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Al respecto, Emilio Vélez, gerente general de la filial de BancoEstado, explicó que este programa está enfocado en fomentar el desarrollo tanto del mundo del Comercio, así como otras actividades realizadas de manera independiente en otros rubros.

La importancia de los microempresarios en la economía chilena es fundamental. Según cifras del Servicio de Impuestos (SII) del 2016, son cerca de un 1.100.000 los pequeños negocios que pagan sus impuestos y son un real aporte en la generacion de empleo, ámbito donde representa un 50% del mercado laboral.

Respecto a los productos que ofrecen para este segmento emprendedor, Emilio Vélez confirma que la oferta financiera está creada para que “los microempresarios tengan acceso a todos los productos que un banco puede entregar a un cliente. Estos son crédito hipotecario, capital de trabajo e inversión. Además, tenemos una diversidad de seguros; Salud y Seguro Global para resguardar los bienes y la inversión. Todo esto sumado a la oferta de medios de pago como Cuenta Corriente, Vista y Tarjetas de Crédito con cupo nacional e internacional. Por otro lado, también contamos con productos de ahorro como lo son los Depósitos a Plazo y Fondos Mutuos”.

Y respecto al desarrollo empresarial, ¿cuál es la oferta?

Hemos trabajado fuerte en este ámbito en los últimos años, porque hemos entendido que un microempresario para poder desarrollarse, crecer y subsistir con su negocio, si bien es importante el financiamiento, también lo son las competencias, redes de comercialización y capacidades propias, porque el microempresario o microempresaria debe saber de todo en su empresa.

Es decir, ¿BancoEstado ofrece cursos a los microempresarios?

Asumimos el desafío de la educación financiera y el rol de entregarles competencias. Y eso lo hacemos de manera interna y con muchas alianzas. Hay una gama de instituciones que están generando espacios. Cumplimos un rol relevante en agrupar la oferta para el desarrollo empresarial y así ponerla a disposición de las y los microempresarios para que la conozcan y utilicen.

¿Qué características debe tener la microempresa para acceder a estos beneficios?

Para acceder a financiamiento deben contar con un año de antigüedad y buenos informes comerciales. Con esto nosotros podemos evaluar la capacidad de pago y así entregar un financiamiento a la medida, evitando el sobre endeudamiento. Respecto a los talleres y cursos de Desarrollo Empresarial, basta sólo con tener una idea, o una necesidad, no es requisito tener antigüedad.

Las cifras indican que muchas pymes no alcanzan a pasar el primer año.

Por eso es importante este mundo del Desarrollo Empresarial. Hemos detectado que muchos se caen por no tener nociones de contabilidad, acceso a redes o conocimiento de las herramientas disponibles para fortalecer los negocios. O tienen un súper buen producto y no saben costearlos, ponerles precio, difundirlos, etc.

O sea, lo ideal es acceder a estas capacitaciones apenas se da vida a la pyme.

Por eso hablamos de la Ruta del Microempresario. Partir con algo más pequeño, probar, capacitarse y luego tomar financiamiento y hacer el despegue de la microempresa. Para masificarnos hemos desarrollado www.crecemujer.cl, exclusivo para el emprendimiento femenino. Y, por otro lado, www.empresariosenred.cl, que es más transversal.

¿Qué caracteriza a BancoEstado Microempresas?

Lo caracteriza el conocimiento de los distintos segmentos. Llevamos más de 22 años atendiendo a microempresarios y eso nos ha permitido entender su realidad y ajustar la oferta que entregamos en cuanto a la actividad económica. Por ejemplo, un taxista recibe plata a diario, un agricultor lo hace contra la cosecha. Así, yo no puedo atender, desde el punto de la oferta, de la misma manera a ambos. Por ello hemos dividido la oferta por actividad económica y niveles de venta. No es lo mismo financiar a alguien que está partiendo que a otro emprendedor que ha crecido y está mirando cómo exportar.

Se entiende que lo que se busca es evitar que la gente se endeude demasiado.

Completamente. Nuestra premisa, desde siempre, es el endeudamiento responsable. No nos sirve que un microempresario tome un crédito y no lo pague, porque luego se le cierran todas las puertas de financiamiento. Y sabemos que atrás de un microempresario hay familias y trabajadores. Y sabemos que atrás de un microempresario hay familias y trabajadores. Por eso es importante la evaluación de la actividad económica, pues prestamos dinero de acuerdo a la capacidad de pago de la microempresa. Tratamos de adecuarlo al negocio.

¿Cuáles son los principales hitos de BancoEstado Microempresas?

Este es un programa que partió hace 22 años como una filial y así se mantienen, porque se requería hacer algo especializado. Tenemos más de 600 mil clientes en nuestra cartera y más de un billón de pesos colocados en el mercado. No hay ninguna institución bancaria cerca de esos números y no lo decimos con orgullo, pues nos encantaría que los otros bancos se abrieran a los microempresarios. Como banco público tenemos un imperativo ético de ser el banco que apoye a un mundo que no tiene acceso a la banca y en este caso son los microempresarios. Por eso tenemos un liderazgo con más del 50% del mercado y un reconocido trabajo con los gremios de la microempresa. Los microempresarios tienen un banco que los puede apoyar.